Pourquoi les plateformes crypto demandent-elles une pièce d'identité ?

La vérification d'identité est généralement la première étape après l'inscription : vous photographiez votre passeport ou votre carte d'identité, souvent avec un selfie, et attendez la validation. Ce n'est qu'ensuite que vous pouvez déposer de l'argent et acheter. Certains y voient une contrainte, mais ce n'est pas un choix de la plateforme. La règle vaut pour les petits comptes comme pour les gros.

Quelles règles l'imposent ?

• Le droit anti-blanchiment. Les règles européennes contre le blanchiment de capitaux, transposées dans le droit national de chaque État membre, s'appliquent aux prestataires de services sur crypto-actifs. Ils doivent identifier leurs clients, surveiller les transactions et signaler toute activité suspecte à la cellule de renseignement financier de leur pays.
• MiCA. Une entreprise agréée au titre du règlement européen sur les crypto-actifs doit respecter ces règles pour conserver son agrément. Notre liste des plateformes crypto agréées MiCA indique quelle autorité de surveillance contrôle chaque plateforme que nous comparons.
• La Travel Rule. Chaque transfert de crypto doit être accompagné des informations sur l'expéditeur et le destinataire ; voir ce qu'est la Travel Rule.

Que peut demander une plateforme ?

À l'ouverture d'un compte, en général :

• vos nom, date de naissance, adresse et nationalité ;
• une pièce d'identité valide, parfois avec un selfie ou une courte vidéo ;
• votre profession et l'usage que vous comptez faire du compte.

Pour des montants plus importants, ou si quelque chose paraît inhabituel, une plateforme peut aussi demander l'origine de votre argent : fiche de paie, relevé bancaire ou justificatif de vente. Cela peut sembler intrusif, mais c'est la norme. Un gel soudain du compte sans explication peut aussi découler de ces obligations.

Que deviennent vos données ?

Les plateformes doivent conserver les données d'identification pendant plusieurs années, même après la clôture de votre compte, afin que les autorités de surveillance puissent les contrôler. Leur traitement est encadré par le RGPD. Par ailleurs, depuis 2026, les plateformes transmettent des données de transactions aux administrations fiscales au titre de DAC8, une autre règle avec un autre objectif.

Comment repérer une fausse demande

Une vraie plateforme ne demande votre pièce d'identité que dans sa propre application ou sur son propre site. N'envoyez jamais de copie de votre passeport par messagerie, par e-mail ou via un lien reçu dans un message, et jamais à quelqu'un qui propose de vous aider à investir. Les pièces d'identité ont de la valeur pour les escrocs, qui s'en servent pour ouvrir des comptes à votre nom. Si quelqu'un vous a déjà pris des fonds, lisez que faire en cas de crypto volée.

Peut-on acheter des cryptos sans KYC ?

Pas auprès d'un prestataire agréé dans l'UE. Les sept plateformes de notre comparatif vérifient l'identité, et une plateforme qui s'en dispense est en général une plateforme sans agrément. Le comparateur indique quelle plateforme agréée vous donne le plus de cryptos pour vos euros, et notre méthode explique comment nous vérifions les agréments. Vous payez par carte ? Voir acheter des cryptos par carte bancaire.