Qu'est-ce que la Travel Rule en crypto ?

L'idée vient du monde bancaire. Un virement porte depuis longtemps le nom du payeur et celui du bénéficiaire, afin que l'argent reste traçable. Le règlement (UE) 2023/1113, souvent appelé règlement sur les transferts de fonds (TFR), a étendu ce principe à la crypto à partir du 30 décembre 2024. Il vise les entreprises qui déplacent de la crypto pour leurs clients, pas la blockchain elle-même : on-chain, un transfert reste un simple mouvement entre deux adresses.

Ce que vous remarquez sur une plateforme

• Lors d'un retrait, la plateforme vous demande qui est le destinataire : vous-même ou quelqu'un d'autre, et dans ce cas son nom.
• Lors d'un envoi vers une autre plateforme, votre plateforme transmet vos données à la plateforme destinataire, qui peut bloquer le dépôt s'il manque des informations.
• Lors d'un dépôt, on peut vous demander d'où vient la crypto, de la même manière que la plateforme vous a demandé une pièce d'identité à l'ouverture du compte.

Entre deux prestataires, il n'y a aucun seuil : la règle s'applique dès le premier centime.

Retirer vers votre propre wallet

Derrière un wallet auto-hébergé, il n'y a aucune entreprise pour recevoir les données : des règles particulières s'appliquent donc. La plateforme enregistre que la destination est un wallet auto-hébergé. Pour un transfert de plus de 1 000 € vers un wallet que vous déclarez comme le vôtre, elle doit vérifier que vous le contrôlez, par exemple en vous demandant de signer un message, d'envoyer un petit montant test ou de fournir une capture d'écran. Notre guide des wallets présente les principales solutions d'auto-conservation ; Ledger et Trezor permettent tous deux de signer des messages.

Un dépôt depuis votre propre wallet au-delà de ce montant peut déclencher la même vérification.

Pourquoi mon retrait est-il retardé ?

Le plus souvent parce qu'une information manque ou est encore en cours de vérification. Remplissez entièrement le formulaire du destinataire et gardez l'identifiant de transaction à portée de main. Si le transfert apparaît déjà on-chain, vous pouvez le suivre dans un explorateur de blockchain. Si vous avez choisi un réseau que le destinataire ne prend pas en charge, consultez crypto envoyée sur le mauvais réseau.

Travel Rule et déclaration fiscale : deux choses distinctes

La Travel Rule sert à la lutte contre le blanchiment d'argent. La transmission d'informations aux autorités fiscales relève d'une directive distincte, DAC8, avec son propre champ d'application et son propre calendrier.

Est-ce que cela change l'endroit où vous achetez ?

Non. Toutes les plateformes agréées dans l'UE doivent appliquer la règle ; vous trouverez l'autorité de surveillance de chaque plateforme dans notre aperçu MiCA. Les différences portent sur les frais et sur les réseaux par lesquels vous pouvez retirer, présentés pour chaque crypto sur nos pages réseaux. Pour voir où vos euros vont le plus loin, utilisez le comparateur.